401k أو الأسهم ، خيارات

أساسيات خطة التقاعد 401 k. منذ إنشائها في عام 1978، وقد نمت خطة 401 k ليكون النوع الأكثر شعبية من خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل في أمريكا الملايين من العمال تعتمد على المال الذي أنقذوا في هذه الخطة ل ويمنح العديد من أرباب العمل خططهم التي تبلغ 401 كيلووات كوسيلة لتوزيع أسهم الشركة على الموظفين. وهناك عدد قليل من الخطط الأخرى التي يمكن أن تتطابق مع المرونة النسبية التي توفرها 401 كس. وفي الآونة الأخيرة، ظهرت عدة اختلافات في هذه الخطة، سيمبل 401 k والميناء الآمن 401 k هنا، سننقل أكثر من 401 كس ونعرض لك كيف تساعد الملايين من الناس على التحضير للتقاعد للحصول على خلفية القراءة، انظر 401 k وخطط المؤهلة التعليمي. ما هو خطة 401 ك من خلال تعريف خطة 401 ك هي ترتيب يسمح للموظف بالاختيار بين أخذ التعويض نقدا أو تأجيل نسبة منه إلى حساب 401 ك بموجب الخطة المبلغ المؤجل عادة لا يخضع للضريبة للموظف حتى يتم سحبها أو توزيعها من الخطة ومع ذلك، إذا سمحت الخطة، يمكن للموظف تقديم مساهمات 401 k على أساس ما بعد الضريبة هذه الحسابات تعرف باسم روث 401 كس، وهذه المبالغ عموما معفاة من الضرائب عندما سحب خطط 401 ك هي وهو نوع من خطة التقاعد المعروفة بالخطة المؤهلة مما يعني أن هذه الخطة تحكمها اللوائح المنصوص عليها في قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين لعام 1974 وقانون الضرائب. يمكن تقسيم الخطط المؤهلة بطريقتين مختلفتين يمكن أن تكون إما مساهمة محددة أو خطط المعاشات المحددة الاستحقاقات 401 ك خطط هي نوع من خطة محددة الاشتراكات، وهو ما يعني أن يتم تحديد رصيد المشارك من المساهمات المقدمة إلى الخطة وأداء الاستثمارات الخطة لا يطلب عادة من صاحب العمل لتقديم مساهمات في كما هو الحال عادة مع خطة المعاشات التقاعدية ومع ذلك، فإن العديد من أرباب العمل يختارون أن يطابقوا اشتراكات موظفيهم بنسبة مئوية معينة، أو أن يقدموا مساهمات تحت أستاذ وتقاسمها ميزة للقراءة ذات الصلة، انظر زوال خطة المنافع المحددة. حدود المساهمة. لعام 2017، فإن الحد الأقصى للتعويض الذي يمكن للموظف تأجيل لخطة 401 ك هو 18،000 الموظفين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 بحلول نهاية العام وكبار السن يمكن أيضا أن تجعل مساهمات اللحاق إضافية تصل إلى 6000 الحد الأقصى المسموح به صاحب العمل الحد المشترك مساهمة الموظف يبقى في 53،000 لعام 2016 و 54،000 لعام 2017 أو 59،000 لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 50 وما فوق ويشمل مكون رب العمل المساهمات مطابقة مساهمات غير محددة أو الربح أما مساهمات الخطة فيتم استثمارها في محفظة من الصناديق الاستثمارية ولكن يمكن أن تشمل الأسهم والسندات وغيرها من الأدوات الاستثمارية كما هو مسموح به بموجب أحكام وثيقة الخطة الحاكمة. قواعد التوزيع. قواعد التوزيع لخطط 401 ك تختلف عن تلك التي تنطبق على حساب الاستجابة العاجلة إن الأموال داخل الخطة تنمو من الضرائب المؤجلة كما هو الحال مع حسابات الاستجابة العاجلة ولكن في حين يمكن إجراء عمليات توزيع حساب الاستجابة العاجلة في أي وقت، يجب أن يتم استيفاء الحدث من أجل توزيع التوزيعات من خطة 401 k ونتيجة لذلك، يمكن عادة سحب الأصول 401 ك فقط تحت الشروط التالية. وبالتالي التقاعد الموظف، والوفاة، والعجز أو الانفصال عن الخدمة مع صاحب العمل. عند بلوغ الموظف سن 59. عندما يواجه الموظف مشقة على النحو المحدد في الخطة، إذا سمحت الخطة انسحاب المشقة انظر عندما 401 ك المشقة الانسحاب يجعل Sense. Upon إنهاء الخطة. الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة يجب أن تبدأ رمدس في سن ال 70، ما لم یستمر المشارکین في العمل، وتسمح الخطة بتأجیل رمدس حتی تقاعدھا سیتم احتساب التوزیعات کإیرادات عادیة وتقییم 10 عقوبة توزیع مبکر إذا کان التوزیع یحدث قبل سن 59، ما لم تنطبق استثناءات تشمل الاستثناءات ما یلي. وتحدث التوزيعات بعد وفاة الموظف أو عجزه. وتحدث التوزيعات بعد انتهاء الخدمة من الخدمة يحدث الفصل خلال أو بعد السنة التقويمية التي يبلغ فيها الموظف سن 55. يتم التوزيع إلى المستفيد الآخر بموجب أمر علاقات محلية مؤهل كرو لمزيد من المعلومات عن هذا، انظر مطلق الطريق الصحيح لخطط التقاعد المقسمة. الموظف لديه خصم النفقات الطبية التي تتجاوز 10 من الدخل الإجمالي المعدل. وتؤخذ التوزيعات على شكل سلسلة من المدفوعات الدورية متساوية إلى حد كبير على حياة المشترك أو حياة المشترك للمشارك والمستفيد انظر إلى حد كبير على قدم المساواة المساواة الدفع الدوري سيب تعلم القواعد لمعرفة المزيد. التوزيع يمثل تصحيحا في الوقت المناسب للمساهمات الزائدة أو التأجيل. والتوزيع هو نتيجة لرسوم مصلحة الضرائب على حساب الموظف. التوزيع غير خاضع للضريبة. استثناءات نفقات التعليم العالي ومشتريات المنازل لأول مرة لا تنطبق إلا على حسابات الاستجابة العاجلة. بطبيعة الحال، فإن غالبية المتقاعدين الذين يستمدون الدخل من 401 ك. س اختيار لتدوير المبالغ إلى إيرا التقليدية أو روث إيرا A التمديد يسمح لهم للهروب من الخيارات الاستثمارية المحدودة التي غالبا ما يتم عرضها في حسابات 401 k الموظفين الذين لديهم مخزون أرباب العمل في خططهم هي أيضا مؤهلة للاستفادة من صافي قاعدة التقدير غير المحققة نوا وتلقي العلاج المكاسب الرأسمالية على الأرباح انظر شركة المتداول الأسهم قرار تفكير مرتين about. Plan القروض هي طريقة أخرى يمكن للموظفين الوصول إلى أرصدة الخطة الخاصة بهم، ولكن تطبق العديد من القيود أولا، خيار القرض هو متاح بناء على تقدير صاحب العمل إذا كان صاحب العمل يختار عدم السماح القروض الخطة، تكون متاحة إذا كان هذا الخيار مسموحا به، يمكن الوصول إلى ما يصل إلى 50 من رصيد الموظف المستحق، وتوفير المبلغ لا يتجاوز 50،000، ويجب أن يتم عادة تسديدها في غضون خمس سنوات ومع ذلك، يمكن سداد القروض المستخدمة لشراء المنازل الأولية على مدى فترات أطول. يجب أن يكون سعر الفائدة مقارنا بالمعدل الذي تفرضه مؤسسات الإقراض على قروض مماثلة أي رصيد غير مدفوع في نهاية الفترة يمكن اعتبار مصطلح e توزيع وسيتم فرض ضرائب ومعاقبة وفقا لذلك لمزيد من القروض، انظر يجب عليك الاقتراض من خطة التقاعد الخاصة بك وثمانية أسباب لعدم الاقتراض أبدا من الخاص بك 401 k. imimits للارباح عالية الدخل. بالنسبة لمعظم الرتبة و فإن حدود الاشتراكات بالدولار مرتفعة بما فيه الكفاية للسماح بمستويات كافية من تأجيل الدخل ولكن حدود المساهمة بالدولار المفروضة على خطط 401 ك يمكن أن تكون عائقا أمام الموظفين الذين يكسبون عدة مئات من آلاف الدولارات سنويا على سبيل المثال، ويكسب 750،000 في عام 2016 يمكن أن تشمل فقط 265،000 الأولى من الدخل عند حساب أقصى قدر ممكن من المساهمات في خطة 401 ك لعام 2017، ويرتفع العدد إلى 270،000 أصحاب العمل لديهم خيار توفير خطط غير مؤهلة، مثل التعويض المؤجل أو خطط المكافأة التنفيذية لهذه الموظفين من أجل السماح لهم لتوفير دخل إضافي للتقاعد. خطط الخط السفلي .01 k سوف تستمر في لعب دور رئيسي في بلانين التقاعد ز صناعة لسنوات قادمة في هذه المقالة، لقد تطرقنا فقط على الأحكام الرئيسية للخطط 401 ك لمزيد من المعلومات المحددة عن الخيارات المتاحة لك، والتحقق مع صاحب العمل وخطة موفر. سعر الفائدة الذي يقرض مؤسسة الإيداع الأموال التي تم الاحتفاظ بها في الاحتياطي الفيدرالي إلى مؤسسة إيداع أخرى (1). مقياس إحصائي لتشتت العائدات لمؤشر أمني أو سوق معين يمكن قياس التقلب. وقد تصرف الكونغرس الأمريكي في عام 1933 بوصفه قانون المصارف الذي يحظر المصارف التجارية من المشاركة في الاستثمار. المرتبات نونفارم يشير إلى أي وظيفة خارج المزارع والأسر الخاصة والقطاع غير الربحي مكتب الولايات المتحدة للعمل. الختصار العملة أو رمز العملة للروبية الهندية إنر، عملة الهند تتكون الروبية من 1. محاولة أولية على أصول شركة مفلسة من مشتر مهتم تختاره الشركة المفلسة من مجموعة من مقدمي العطاءات. مخطط التخطيط المالي. ريتيرم إنت التخطيط مع خيارات الأسهم و رسوس الجزء 1 بريتريمنت. يجب أن تبدأ في التخطيط لتقاعدك قبل 10 إلى 15 سنة على الأقل قبل موعد التقاعد المستهدف الخاص بك، إن لم يكن في وقت سابق. لمنع جميع خيارات الأسهم الخاصة بك من أن تصبح مستحقة عند التقاعد، والنظر في بدء برنامج منتظم من ممارسة الخيارات قبل موعد التقاعد الخاص بك جيدا وفي الوقت نفسه، يمكن للأوراق المالية مقيدة الأمن و رسوس تصبح تصبح مهمة كما كنت بالقرب التقاعد. التمارين أو تقييد الأسهم الاستحقاق قد تسمح لك للمساهمة المزيد من المال ل 401 k الخاص بك plan. You كانت دائما تهدف إلى استخدام الدخل من منح أسهم الشركة الخاصة بك لتقاعد مريح ولكن لم يكن لديك خطة محددة لكيفية استخدام هذه المنح، أو فهمت القضايا المتعلقة بالتقاعد سواء كان لديك خيارات الأسهم، الأسهم حقوق التقدير سار، مقيدة الأسهم، أو وحدات الأسهم المقيدة رسوس، هذه السلسلة من ثلاثة أجزاء سلسلة يناقش القضايا التي يجب مراعاتها عند التخطيط للتقاعد، وتقترب التقاعد، أو قد ريتير في الوقت الذي كنت في ذروة حياتك المهنية، وتربية الأسرة، أو دفع ثمن تعليم الأطفال كلية، فمن الصعب التفكير في التخطيط لتقاعد الخاصة بك قد لا يكون هناك فائض التدفق النقدي لإنقاذ ومع ذلك، فإن القرارات التي تتخذها خلال سنوات ما قبل التقاعد تؤثر بشكل مباشر عندما يمكنك التقاعد ومستوى الدخل الذي يمكنك التمتع به في تلك السنوات يجب أن تبدأ في التخطيط لتقاعدك قبل 10 إلى 15 سنة على الأقل قبل موعد التقاعد المستهدف، إن لم يكن في وقت سابق. كيف خيارات الأسهم تناسب في التقاعد الخاص بك الأهداف. الناس غالبا ما نفكر في العدد الذي يحتاجون للوصول إلى التقاعد بشكل مريح هذا هو عادة قيمة الأصول الاستثمارية الخاصة بك على تاريخ التقاعد الخاص بك التي تحتاجها للعيش بشكل مريح حتى اليوم الذي تموت ومع ذلك، لا يوجد شيء مثل عدد سحرية لشخص ما بدلا من ذلك، فإن المبلغ الذي تحتاجه يتغير يوميا مع العشرات من المتغيرات مثل حالة عمل عائلتك، صحتك، س القياسية الخاصة بك والعيش، واحتياجات أطفالك ويريد، والأسواق المالية، وأكثر من ذلك وبالتالي يجب إعادة تقييم التقدم المحرز الخاص بك نحو التقاعد سنويا على الأقل. يجب عليك عرض خيارات الأسهم بنفس الطريقة التي عرض الأسهم الأخرى أو صناديق الاستثمار المشترك في محفظتك إذا کانت خیارات الأسھم جزء کبیر من محفظتك، فإن التحلیل یصبح أکثر صعوبة یجب عدم عرض الخیارات بنفس الطریقة التي تقوم بھا بعرض أسھم أو صنادیق استثماریة أخرى في حین أن الخیارات ھي عنصر حقوق ملکیة، فإنھا أکثر خطورة من المخزونات التي تمتلكھا بشکل مباشر، أو الأسهم غير المقيدة الأسهم يمكن أن تكون خيارات الأسهم متقلبة للغاية، والنسبة المئوية لمحفظتك الاستثمارية التي يشكلونها يمكن أن تتغير يوميا وبالإضافة إلى ذلك، فإنها تتركز في أحد الأسهم شركتك سبوندينغ هذا، قد يكون لديك أيضا كميات كبيرة من أسهم الشركة في 401 ك الخطة وأخيرا، لا يمكنك التحكم مباشرة في حجم منح الخيار ومنح الأسهم الأخرى التي تتلقاها كل عام لا يكون من المنطقي عادة ممارسة خيارات الأسهم الخاصة بك في وقت مبكر دون هافي نغ فرصة استثمار أفضل بكثير في مكان آخر لذلك، لديك لتنسيق الاستثمارات الأخرى حول خيارات الأسهم الخاصة بك. مثال عمرك يشير إلى أنه يجب أن يكون لديك حوالي 50 من الأصول الاستثمارية في الأسهم، منها 9 ينبغي أن تكون أسهم الشركات الصغيرة النمو ، 13 يجب أن تكون مخزونات دولية، و 28 ينبغي أن تكون أسهم الشركات الكبيرة نفترض أيضا أن الخيارات الخاصة بك تشكل 56 من قيمة الأصول الاستثمارية الخاصة بك لا أعتقد أن لديك كامل عنصر الأسهم التي تغطيها قيمة الخيارات الخاصة بك يجب عليك عد والخيارات نحو 9 فقط من نمو الشركات الصغيرة وإضافة إلى المكونات الدولية والكبيرة حتى تصل إلى المستويات المطلوبة لعمرك. ماذا يحدث لمنح الأسهم المتميزة عندما كنت retire. Stock تمنح دائما تقريبا أحكام الاستحقاق، والتي عادة ما تقوم على استمرار عملك في الشركة الخاصة بك بمجرد التقاعد، سوف خطة الأسهم الخاصة بك بالتفصيل عندما أو ما إذا كان الاستحقاق يستمر أو توقف التقاعد هو نوع من تر في معظم خطط الأسهم التعامل مع الشركات التقاعد بسخاء أكثر من إنهاء العمل للعمل لشركة أخرى راجع بشكل وثيق أحكام خطة الأسهم الخاصة بك للقواعد والتعاريف التي تنطبق على التقاعد العادي والتقاعد المبكر إذا كان هذا التمييز ثم اختيار تاريخ التقاعد الذي يزيد وعدد من الخيارات والأسهم المكتسبة. وفقا لمسح عام 2013 من قبل الرابطة الوطنية للمخططين خطة الأسهم ناسب، أقلية صغيرة من الشركات إما السماح للخيارات الاستمرار في الحصول على عادة أو تسريع الاستحقاق عند التقاعد العادي أو المبكر. العلاج عند التقاعد. في بعض الشركات، تعتمد هذه الأحكام على عدد السنوات التي عملت فيها في الشركة قبل التقاعد على سبيل المثال، قد يتم تطبيق الأحكام بعد أن عملت في الشركة لمدة 20 عاما عندما تقترب من التقاعد، من المهم مراجعة هذه الأحكام في خطة الأسهم وفي المنح المحددة. أليرت حتى إذا كانت شركتك تسمح بالاستمرار في الاستمرار أو تسريع الاستحقاق، بمجرد أن لم تعد تعمل من قبل الشركة الخاصة بك، يجب عليك ممارسة خيارات الأسهم حافز إسو في غضون ثلاثة أشهر من إنهاء العمل الخاص بك لمنعها من أن تصبح خيارات الأسهم غير المؤهلين نكسوس لأن إسو تخضع للضريبة بشكل أفضل من نسو عند ممارسة الرياضة و عقد الأسهم، يجب أن تأخذ جرد دقيق من كل ما تبذلونه من الخيارات عند مغادرة شركتك هذه القضايا، بما في ذلك قواعد ممارسة في وبعد إنهاء التي يجب اتباعها لتجنب التخلي عن خيارات الأسهم القيمة، ويناقش بالتفصيل في الجزء 2 انظر أيضا إن عملية التخطيط هذه مهمة بشكل خاص عندما تتوقع خيارات الأسهم الخاصة بك أو سارس لحساب جزء كبير من بيست عش التقاعد الخاص بك. يجب أن تبدأ القرارات حول خيارات الأسهم في لحظة كل منحة لمنع جميع خيارات الأسهم من أن تصبح مستحقة عند التقاعد، ومعظم الناس يجب أن تبدأ برنامج منتظم من ممارسة الخيارات جيدا قبل التقاعد وهذا يساعدك أيضا تنويع شول د الكثير من صافي القيمة الخاصة بك أن تكون مرتبطة الحركات في الشركة سعر السهم s. لمنع كل من خيارات الأسهم الخاصة بك من أن تصبح مستحقة عند التقاعد، والنظر في بدء برنامج منتظم من ممارسة الخيارات بشكل جيد قبل التقاعد. على مر الزمن، وقد برزت استراتيجيات ضريبة معقولة، بغض النظر عن ما إذا كنت حفظ أو قضاء عائدات الخيار ومع ذلك، لا تدع الضرائب وحدها التحكم في صنع القرار الخاص بك على الرغم من أن عليك تقييم بعناية الآثار الضريبية للمعاملات، لا تغيب عن بالنا من الاقتصاد العام هذا هو من الصعب القيام به بسبب صعوبة في التنبؤ مع أي درجة من الدقة القيمة المستقبلية من أسهم الشركة الخاصة بك أو تكلفة الفرصة الضائعة للاستثمار البديل للمكاسب الخاصة بك. وبالتالي، على الرغم من أن الآثار الضريبية لاستراتيجية مخططة للضرائب من السهل إلى حد ما حساب، والاقتصاد على المدى الطويل هي أبدا مضمونة لذلك، يتم تقديم اقتراحات التخطيط القليلة المقبلة لشرح النتيجة الضريبية ولا تحاول إعادة التوصية د استراتيجية عرضت بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى النظر في الحقائق والظروف الفريدة الخاصة بك قبل تنفيذ أي من الاقتراحات التالية. عندما كنت تنوي ممارسة إيسوس وعقد الأسهم، فمن الحكمة عموما لتجنب الحد الأدنى البديل الضرائب أمت كلما كان ذلك ممكنا هذا يأخذ السليم التخطيط وضبط النغمة إذا كان أمت أمر لا مفر منه، ومع ذلك، لأن إسو قيمة تنتهي، يجب أن يتم استرداد أمت في أسرع وقت ممكن في السنوات اللاحقة باستخدام الاعتمادات أمت يجب عليك ثم الاحتفاظ مجموعتين من السجلات واحد لتعقب الضرائب العادية والأساس الآخر لتتبع أساس أمت من الأسهم المكتسبة كل عام انظر الأسئلة ذات الصلة على الائتمان أمت وبالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تموت مع الاعتمادات غير المستخدمة أمت، والاعتمادات غير المستخدمة لا تحمل أكثر من ذلك بعد وفاة الخاص بك أو المستفيدين. يجب عليك تصميم وهي استراتيجية ممارسة الخيار الذي يقلل من إجمالي أمت المدفوعة في اتصال مع ممارسة إسو راجع أسئلة وأجوبة ذات الصلة لمجموعة من الاستراتيجيات استراتيجية شعبية واحدة هي ممارسة فقط إينو غ إسو كل عام لتجنب تحريك أمت انظر أسئلة وأجوبة ذات الصلة على هذه التقنية وينبغي الاحتفاظ الأوراق المالية التي تم الحصول عليها من خلال ممارسة الخيارات، إن أمكن، لفترة الاحتفاظ المطلوبة لمدة سنتين من تاريخ المنحة وسنة واحدة من تاريخ الممارسة بعد ذلك، يمكن بيع السهم، لزيادة كاملة على تكلفة ممارسة، حسب الحاجة في معدلات الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل مواتية. استراتيجية أخرى لأولئك الذين يرغبون في تنويع ينطوي على ممارسة وبيع الخيارات بالتناوب سنوات هذا هو إسو أكثر عدوانية برنامج ممارسة تحت هذا كنت ممارسة إسو وتتحمل أمت كل عام وبمجرد أن كنت قد أبقت على الأسهم لمدة فترة الاحتفاظ لمدة سنة واحدة على افتراض فترة الاحتفاظ لمدة سنتين من المنحة إلى بيع كما اجتمع، مكاسب رأسمالیة طویلة الأجل تکرر ھذا النمط کل عام حتی یتضمن کل عام ممارسة إسو و بیع مخزونات تم الحصول علیھا من قبل إسو في السنة السابقة. ھذه الإستراتیجیة تعمل بشکل أفضل عندما ترغب في تنویع کمیة کبیرة من الأسهم مع مرور الوقت، وتلبية فترة عقد طويل الأجل، وبيع الأسهم كل عام بمعدلات أرباح رأس المال مواتية عيبها الأساسي هو دفع أمت كل عام عندما يتم ممارسة إسو على الرغم من أن بعض من أمت يمكن استردادها في العام التالي عندما الأسهم قد لا تسترد تماما كامل المبلغ من أمت التي دفعتها انظر التعليمات ذات الصلة على بيع الأسهم إسو التي أدت AMT. Nonqualified خيارات الأسهم NQSOs. You قد ترغب في الانتظار لممارسة نوسوس الخاص بك إذا كنت تعتقد أن الأسهم وسوف تستمر قيمة نقدر حتى نهاية مصطلح الخيار وفي الوقت نفسه، وربما المال الذي قد تستخدم خلاف ذلك لممارسة الخيارات وعقد الأسهم هو كسب معدل أفضل للعودة في أي مكان آخر. بالإضافة إلى ذلك، فإن انتشار عند ممارسة نكسوس خاضعة للضريبة، لذلك فإنه ينمو الضرائب المؤجلة حتى ممارسة الرياضة لذلك، فإن ضريبة ضئيلة أو معدومة أو ميزة اقتصادية تأتي مع ممارسة الخيارات قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها ودفع الضرائب في وقت سابق من اللازمة ما لم لديها اعتبارات أخرى، مثل الحاجة إلى النقد من ممارسة وبيع على الفور، أو إغراء استثمار أكثر واعدة للمكاسب، لديك عموما أي حافز لممارسة في وقت مبكر. المخزونات الأمنية المقيدة و رسوس يمكن أن تقدم تصبح مهمة كما كنت بالقرب من التقاعد. الأسهم المقيدة و RSUs. There هو التصور الذي يقيد الأسهم ووحدات الأسهم المقيدة رسوس لديها قيمة أكثر من الخيارات الأسهم لأنها دائما الحفاظ على بعض القيمة، حتى لو كان السهم يرفض خيارات الأسهم، من ناحية أخرى، يمكن أن تفقد كل ما لديهم القيمة إذا انخفض سعر التداول إلى أدنى من سعر التمرين يصبح الأمان الذي توفره الأسهم المقيدة و رسو أكثر أهمية كما تقترب من التقاعد بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت شركتك تدفع أرباحا، فإنك عادة ما تحصل عليها على طول الطريق أو عند الاستحقاق. ومع ذلك، فإن خيارات الأسهم لديها إمكانات أكبر في الاتجاه الصعودي وبالتالي يمكن أن تنتج ثروة أكبر من الأسهم المقيدة و رسوس بالإضافة إلى ذلك، خيارات الأسهم تعطيك المزيد من السيطرة على عندما كنت تعترف بالدخل الخاضع للضريبة وتوفر عموما تأجيل ضريبي أطول من الأسهم المقيدة ووحدات رسو التي عادة ما تصبح خاضعة للضريبة في غضون أربع سنوات من المنحة انظر التعليمات ذات الصلة بشأن الضرائب على الأسهم المقيدة التباين مع خيارات الأسهم التي تنتهي عادة 10 سنوات من تاريخ المنحة من الناحية المثالية، ستحتوي محفظتك الاستثمارية على كل من الأسهم المقيدة وخيارات الأسهم. إن الدخل المعترف به من ممارسة المنظمات غير الحكومية الوطنية أو سارس، والتخلص غير مؤهل من إسو أو إسبس، والحصول على الأسهم المقيدة غالبا ما يتم تضمينها في إجمالي الدخل الخاص بك لأغراض حساب المبلغ الذي يمكن أن تسهم في الشركة 401 ك خطة خطة تأكيد هذا مع شركتك مساهمات الموظفين في خطة 401 ك تقتصر على 18،000 في عام 2016 أولئك الذين تزيد أعمارهم على 50 يمكن إضافة 6،000 إضافية في السنة، لأقصى قدر ممكن من مساهمة 24،000 في 2016.Option تمارين أو تقييد الأسهم الاستحقاق قد تسمح لك للمساهمة المزيد من المال لخطة 401 ك. لذلك، الأسهم كومبن ساتيون قد تعطيك المزيد من المال للمساهمة في خطة 401 k الخاص بك عندما 1 مبلغ المساهمة الخاص بك يقوم على نسبة مئوية من التعويض الخاص بك و 2 مساهمة السنوية هي عادة أقل من الحد الأقصى السنوي يجب عليك تأكيد الوضع الفردي الخاص بك مع 401 k المسؤول الخاص بك. مبلغ الدخل السنوي الذي يملي أهليتك للمساهمة في روث إيرا يسمى المعدل المعدل الدخل الإجمالي ماجي هذا هو المعدل العادي الدخل الإجمالي أجي مع بعض الاختلافات على سبيل المثال أي دخل من تحويل إيرا روث لا تحسب في ماجي إذا كان لديك ماجي يتجاوز حدود الدخل روث للإعفاء الضريبي الخاص بك، تفقد القدرة على المساهمة في روث إيرا ومع ذلك، لا يزال بإمكانك تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا، وذلك باستخدام المكاسب من تعويض الأسهم لدفع الضرائب انظر مقالا على روث التحويلات في أي مكان آخر على هذا الموقع. بالنسبة للسنة الضريبية 2016 حدود المساهمة ل روث إيرا هي 5،500 لشخص تحت 50، و 6،500 للشخص الذي هو 50 أو أكبر من لحم البقر خامسا نهاية العام لكي تكون مؤهلة للحصول على أقصى قدر من المساهمات في عام 2016، يجب أن يكون لدى المتبرعين المشتركين المتزوجين ماغي بمبلغ 184،000 أو أقل، ويجب أن يكون لدى المودعين الفرديين ماغي 117،000 أو أقل. ويمتد نطاق التسديد الجزئي للمساهمات الجزئية من هناك إلى حد أقصى للدخل من 194،000 للمترجمين المشتركين المتزوجين تصل إلى 132،000 للمدمنين واحد، والتي لا يسمح المساهمات التي أبعد ما يصل إلى الموعد النهائي لتقديم الإقرار الضريبي الخاص بك 2016 في أبريل 2017، يمكنك تقديم المساهمات التي لا تزال تحسب للسنة الضريبية 2016 إرس النشر 590 - A لديها المزيد من المعلومات. بالنسبة للسنة الضريبية 2017 حدود المساهمة ل روث إيرا هي 5،500 للشخص تحت 50، و 6،500 للشخص الذي يبلغ من العمر 50 أو أكثر قبل نهاية العام ليكون مؤهلا للحصول على أقصى قدر من المساهمات في عام 2017 ، يجب أن يكون لدى المتبرعين المشتركين المتزوجين ماغي من 186،000 أو أقل، ويجب أن يكون لدى المودعين الفرديين ماجي من 118،000 أو أقل. يمتد النطاق التدريجي للمساهمات الجزئية من هناك حتى سقف دخل 196،000 للمتزوجين المشتركة فيليرس تصل إلى 133،000 للمدمنين واحد، وبعدها لا يسمح المساهمات. أليرت يصل إلى الموعد النهائي لتقديم الإقرار الضريبي 2017 الخاص بك في أبريل 2018، يمكنك تقديم المساهمات التي لا تزال تحسب لعام 2017 مصلحة الضرائب عام إرس النشر 590-A لديها مزيد من المعلومات يعتمد تأثير منح الأسهم على نوع المنحة لا تمارس أيزو الدخل الذي يتم تضمينه في الدخل الإجمالي المعدل أجي لذلك، إذا كنت تمارس واحتفظت إسو، لا يعتبر الحد الأدنى البديل البديلة البديلة المحتملة أمت ولكن إذا كانت إسو هو غير مؤهلة على سبيل المثال عن طريق البيع في نفس اليوم أو بيع في نفس العام من ممارسة ويصبح نسو، يتم تصنيف الدخل كدخل عادي ويذهب إلى أجوس نسو وحقوق حقوق المساهمين الأسهم تولد دائما الدخل العادي في ممارسة الرياضة، والمحدودية رسو الأسهم تفعل دائما ذلك عند الاستحقاق، إلا إذا قامت مصلحة الضرائب الأمريكية لسبب ما بتصنيف الدخل كالتعويض المؤجل. أما بالنسبة للاتفاقيات الدولية للحسابات التقليدية، فعندما لا يكون أي من الزوجين مشمولين بخطة التقاعد في العمل، لا توجد أغ أنا أضع حدودا لإسناد مساهمة حساب الاستجابة العاجلة من الضرائب، ومع ذلك، عندما يتم تغطية زوج واحد فقط من قبل خطة عمل، تصبح القواعد أكثر تعقيدا ويجب عليك استشارة إرس بوبليكاتيون 590. تم تحويل خيارات منح الأرباح إلى خيارات المؤجلة Compensation. Stock إلى وتعويض الموظفين عن الأداء الوظيفي بدلا من تقديم استحقاقات التقاعد ولذلك، فإن معظم خيارات الأسهم الموظف تنتهي قبل فترة طويلة من التقاعد ومع ذلك، قد لا تحتاج النقدية الآن أو قد يكون في عجلة من امرنا لدفع الضرائب على المكاسب الخيار في ممارسة تحت بعض قد تكون قادرا على تحويل مكاسب الخيار الخاص بك، على افتراض أن القسم 409A من قانون الإيرادات الداخلية لا يعاقب عليه لمزيد من التفاصيل، راجع مقالتي تحويل خيار الأسهم الخاص بك نشر إلى التعويض المؤجل غير المؤهلين في مكان آخر على هذا الموقع مع رسوس التي تحصل خلال قد يكون لديك القدرة على تأجيل الضرائب حتى التقاعد، كما هو موضح في أسئلة وأجوبة أخرى. الجزء 2 من هذه السلسلة يتحول إلى اعتبارات للتخطيط الخاص بك في السنة التي تقاعد من work. Carol كانترل هو اتفاق السلام الشامل، والمحامي، ومخطط المالي مع مكتب محاماة كانترل كوان في هيوستن، تكساس وقالت انها تركز في التخطيط المالي للمديرين التنفيذيين والأسر والمتقاعدين، مع التخصص في وخيارات الأسهم، والثقة، والشراكات، والضرائب العقارية هي مؤلفة كتاب دليل العقارات والضرائب والتخطيط المالي مع خيارات الأسهم، التي نشرتها كش، شركة ولترسكلور أجزاء من هذه المقالة تقوم على هذا الكتاب تم نشر هذه المقالة فقط لمضمونه ونوعيته لم يعوضنا المؤلف ولا شركته في مقابل نشره. طباعة هذه المقالة. شارك هذا المقال .01K خيارات الأسهم. A 401k هو في الأساس حساب الادخار التقاعد الذي يسمح للموظف أن يبدأ الادخار لتقاعدهم صندوق، في حين تستثمر أيضا رصيد الحساب على أساس مستمر لعائدات إضافية رصيد خطة 401k عادة معفاة من الضرائب، وهو ما يعني رصيد الحساب و بين لا تخضع أرباح الأرباح لضريبة الدخل حتى يصل الحساب إلى تاريخ الاستحقاق ويتم سحب الأموال. طريقة واحدة من أصحاب حسابات 401 ألف يستثمرون أموالهم التقاعدية من خلال خيارات الأسهم 401k، والتي تتوفر مجموعة متنوعة الاستفادة من الأموال من حساب 401k بشكل صحيح و وضع خطة استثمار فعالة خطوة حاسمة في تعظيم صناديق التقاعد وضمان نمط حياة ممتعة خلال التقاعد وفيما يلي بعض من الأكثر شعبية 401k خيارات الأسهم التي يمكن دمجها في محفظة الاستثمار الخاصة بك 401k. Index الأموال صناديق الأموال غير المدارة 401k خيارات الأسهم التي ترصد باستمرار قطاع معين من سوق الأوراق المالية، وبالتالي هي أدوات تحليلية مفيدة التي ينبغي استخدامها من قبل أي مستثمر الأسهم 401k على سبيل المثال، صندوق مؤشر سب 500 يتتبع إحصاءات الأسهم ل 500 شركة، والتي قد تشمل مؤشرات صغيرة، في المتوسط، وكبيرة الأسهم، فضلا عن قطاعات سوق الأسهم الفردية مثل تلك المتعلقة بالتكنولوجيا y، والرعاية الصحية، وغيرها من الصناعات. سمال كاب الأسهم الأسهم الصغيرة هي في الأساس أسهم الشركات الصغيرة، وبالتالي فهي مخاطرة قليلا خيارات الأسهم 401k من منتصف كاب والأسهم الكبيرة، كما يمكن أن تراجعت أسهم الشركات الصغيرة أو ترتفع نتيجة لأحداث تجارية أكثر دقة. ومع ذلك، فإن الأسهم الصغيرة توفر فرصة فريدة لأنها عادة ما تكون أقل من قيمتها، حيث أن معظم المستثمرين يميلون إلى التغاضي عنها مفتاح النجاح مع الأسهم الصغيرة هو العثور على الأسهم التي سوف تنمو في نهاية المطاف في منتصف كاب والأسهم الكبيرة في المستقبل. الأسهم المتوسطة كاب في السنوات الماضية، كانت غالبية أسهم منتصف كابيتال أسهم شركات التكنولوجيا الكبيرة ومع ذلك، فإن العديد من هذه الشركات التكنولوجيا توسعت وتصبح أسهم كبيرة ، فإن قطاع الأسهم المتوسطة الجديدة يزداد ازدحاما من قبل تجار التجزئة الجدد ومقدمي الرعاية الصحية على الرغم من أن الأسهم المتوسطة أقل خطورة من الأسهم الصغيرة، فإنها أكثر خطورة قليلا من الأسهم الكبيرة. أسهم كاب ما يقرب من 75 من أكبر الشركات في العالم تندرج ضمن فئة الأسهم القيادية يعتمد نجاح الأسهم الكبيرة بشكل رئيسي على صحة الاقتصاد، لأنها تميل إلى الأداء الجيد عندما يزدهر الاقتصاد والفقراء خلال الاضطرابات الاقتصادية تعتبر الأسهم الكبيرة هي الأكثر استقرارا وموثوقية خيارات الأسهم 401k، حيث أن الأسهم من الشركات القائمة هي أقل احتمالا بكثير للتراجع بشكل غير متوقع. الأموال المستهدفة الأموال المستهدفة، ويشار أيضا إلى أموال تخصيص الأصول، والصناديق المدارة المخصصة والتي تم تصميمها خصيصا لتلبية الاحتياجات الاستثمارية لصاحب الصندوق، وتقديم عائد مرتفع في تاريخ محدد محدد مدرج ضمن شروط الصندوق بشكل عام، تصبح الأموال المستهدفة استثمارات أكثر أمنا مع إغلاق التاريخ المستهدف، كما يميل مديري الصناديق إلى تخصيص الأموال نحو استثمارات أكثر أمانا خلال هذا الوقت الأموال المستهدفة هي خيار ممتاز للأفراد الذين ليسوا من ذوي الخبرة الكافية أو على استعداد لخلق التقاعد الخاصة بهم غير المدارة محفظة الاستثمار. الأسهم الدولية وأسواق الأسهم الناشئة الاستثمار في الأسهم الدولية عادة ما يكون أكثر خطورة وتعقيدا، حيث يتعين على المستثمر أن ينظر في عوامل إضافية مثل الأحداث السياسية، وتقلبات العملة، والسياسات الحكومية، والوقائع الاجتماعية والاقتصادية وهكذا، فإن الأسهم الدولية هي بعض من 401k خيارات الأسهم المتاحة هي الأنواع الوحيدة من المخزونات التي تعتبر أكثر خطورة من المخزونات الدولية هي مخزونات الأسواق الناشئة التي هي أساسا مخزونات الشركات في الصناعات الثورية والاقتصادات الناشئة ومن الأمثلة على مخزونات الأسواق الناشئة تلك المتعلقة بالطاقة البديلة والصناعات المستقبلية الأخرى التي قد تكون أو لا تكون ناجحة في المستقبل القريب مغلقة.